HDI oder VHV? Cyberversicherungen im direkten Vergleich
HDI (Cyber-DK mit Risikofragen, Bedingungsstand 07/2022) und VHV (CYBERPROTECT, 12/2020) decken laut Leistungsvergleich die gängigen Deckungsauslöser gleichermaßen ab. Die Unterschiede liegen bei den Zusatzleistungen: HDI enthält mehrere davon ohne Aufpreis, begrenzt sie aber häufig auf 250.000 €.
Die entscheidenden Unterschiede
- Rückwärtsdeckung und Nachmeldefrist
HDI: Rückwärtsdeckung unbegrenzt, Nachmeldefrist 10 Jahre nach Vertragsende. VHV: Rückwärtsdeckung 5 Jahre, Nachmeldefrist 5 Jahre nach Vertragsende.
- Cyber-Diebstahl und E-Payment
HDI: Cyber-Diebstahl bis maximal 250.000 € und Vertragsstrafen an E-Payment-Provider im Rahmen der Versicherungssumme enthalten. VHV: beides nur gegen Aufpreis als optionaler Baustein.
- Vertragsstrafen
HDI: Vertragsstrafen bei Verletzung von Geheimhaltungspflichten bis maximal 250.000 €, Mehraufwendungen wegen Leistungsverzug bis 250.000 €. VHV: beides nicht versichert.
- Grobe Fahrlässigkeit
HDI: Kürzung bei grob fahrlässiger Verletzung der Sicherheitsvorschriften maximal 20 % bei Schäden bis 100.000 €. Die Obergrenze entfällt, wenn ein aktueller Security Baseline Check vorliegt (Besserstellung über valuest). VHV: Eine Begrenzung der Leistungskürzung ist nicht versichert.
- Sublimits
Bußgelder (Ausland): HDI bis maximal 250.000 €, VHV im Rahmen der Versicherungssumme. Wiederherstellungskosten: HDI bis zur Versicherungssumme, Hardware (Sachsubstanz) jedoch nur bis 250.000 €, VHV im Rahmen der Versicherungssumme.
HDI passt eher, wenn Sie Cyber-Diebstahl und Vertragsstrafen ohne Zusatzbaustein abgesichert haben möchten, keinen Ausschluss für rechtswidrige Datenerfassung wünschen und Ihnen eine unbegrenzte Rückwärtsdeckung wichtig ist.
VHV passt eher, wenn Ihnen Leistungen im Rahmen der vollen Versicherungssumme wichtig sind, etwa bei Bußgeldern im Ausland, und Sie Bausteine wie Cyber-Diebstahl gezielt hinzuwählen möchten.
Alle Prüfpunkte im Vergleich
Gegenübergestellt sind die getesteten Tarife. Zeilen mit unterschiedlichen Angaben sind hervorgehoben.
Eigenschäden & Betriebsunterbrechung
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Ertragsausfall durch eigene Betriebsunterbrechung | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Mehrkosten durch Betriebsunterbrechung | versichert | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Betriebsunterbrechung bei Ausfall fremder Dienstleister (Cloud) | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Wiederherstellungskosten für Daten und IT-Systeme | bis zur Versicherungssumme, ausgenommen Hardware bis 250.000 €(Sachsubstanzdeckung) | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Bedienfehler als Auslöser mitversichert | versichert | versichert |
| Kein Ausschluss bei Ausfall von Infrastruktur | nicht ausgeschlossen – wenn ausschließlich innerhalb der Kontrolle der Versicherten | nicht ausgeschlossen – private Infrastruktur über Zusatzbaustein Betriebsunterbrechung bei technischen Problemen |
Obliegenheiten & Ausschlüsse
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Begrenzung der Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Verletzung von Sicherheitsvorschriften | maximal Kürzung um 20 % bei Schäden bis 100.000 €. Sofern im Schadenfall ein durch Perseus durchgeführter Security Baseline Check vorgelegt werden kann (nicht älter als 12 Monate) entfällt die Obergrenze von 100.000 €.über valuest | nicht versichert |
| Anforderungen an die Datensicherung | mindestens einmal wöchentlich (siehe Obliegenheiten) | mindestens einmal wöchentlich (siehe Obliegenheiten) |
| Anti-Virenprogramme mit aktuellen Virendatenbanken | erforderlich, inklusive automatischer Aktualisierung (siehe Obliegenheiten) | erforderlich, inklusive automatischer Aktualisierung (siehe Obliegenheiten) |
| Firewalls | erforderlich (siehe Antragsfragen) | erforderlich, inklusive ständiger Aktualisierung (siehe Obliegenheiten) |
| Patch-Management (automatisierter Prozess zum Aufspielen von Updates, Patches und Servicepacks zur Schließung von Sicherheitslücken) | erforderlich (siehe Obliegenheiten) | erforderlich, bei einfacher IT genügt auch eine regelmäßige manuelle Überprüfung (siehe Obliegenheiten) |
| Zugangskontrollen für Ihre IT-Systeme (z. B. Benutzerkennungen und Passwörter) | erforderlich, inklusive Rechtekonzept (siehe Obliegenheiten) | erforderlich, inklusive Rechtekonzept (siehe Obliegenheiten) |
| Vorsatz nur bei Repräsentanten ausgeschlossen | nicht ausgeschlossen – außer bei Repräsentanten | nicht ausgeschlossen – außer bei Repräsentanten |
| Kein Ausschluss bei Insolvenz | nicht ausgeschlossen | nicht ausgeschlossen |
| Kein Ausschluss bei rechtswidriger Datenerfassung | nicht ausgeschlossen | ausgeschlossen |
Krisendienst & Soforthilfe
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Soforthilfe schon bei Verdacht, ohne Selbstbehalt und ohne Anrechnung auf die Versicherungssumme | versichert | versichert |
| Assistance-Leistungen | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Kosten für IT-Forensik | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Krisenberater: eigenes Team oder fest benannter Dienstleister | versichert | versichert |
| Single Point of contact für Versicherungsnehmer (Hotline des Krisenberaters) | 24 Stunden / 7 Tage | 24 Stunden / 7 Tage |
| Hotline des Versicherers | 24 Stunden / 7 Tage | 24 Stunden / 7 Tage |
| Internationales Netzwerk des Krisenberaters | versichert | versichert |
Drittschäden
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Rechtsverletzungen durch Werbung und Medien | versichert | versichert |
| Vertragsstrafen an E-Payment-Dienstleister (PCI) | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Vertragsstrafen bei Verletzung von Geheimhaltungspflichten | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | nicht versichert |
| Vertragsstrafen wegen Leistungsverzug | bis 250.000 € (Mehraufwendungen wegen Leistungsverzug) | nicht versichert |
| Bußgelder und Geldstrafen, soweit versicherbar | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
Betrug & Erpressung
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Erstattung von Lösegeld | im Rahmen der Versicherungssumme, in angemessener Höhe (Abstimmung Versicherer) | im Rahmen der Versicherungssumme, in angemessener Höhe (Abstimmung Versicherer) |
| Cyber-Diebstahl (Vermögensschaden durch unberechtigten Zugriff) | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
Prävention
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Kostenloses Cyber-Training für Mitarbeitende | versichert | versichert |
| Kostenloser Krisenplan | versichert | (je nach Aufwand kostenpflichtig) |
| Risiko-Audit durch den Krisendienstleister | gegen Aufpreis einschließbar | in Abstimmung mit Versicherer möglich |
Vertrag & Rahmen
| Prüfpunkt | HDI | VHV |
|---|---|---|
| Höchste Versicherungssumme im Standardantrag | 2.000.000 € | 2.000.000 € |
| Rückwärtsdeckung | unbegrenzt | 5 Jahre |
| Nachmeldefrist | 10 Jahre nach Beendigung des Vertrages | 5 Jahre nach Beendigung des Vertrages |
| Höchste Versicherungssumme auf Einzelanfrage | kein Limit | kein Limit |
| Geltungsbereich | weltweit | weltweit |
| Tochterunternehmen automatisch mitversichert | Versicherungsnehmer und seine Tochtergesellschaften im Inland und Ländern des EWR | Versicherungsnehmer und im Versicherungsschein genannten mitversicherten Unternehmen |
| Niedrigster wählbarer Selbstbehalt | wahlweise 500 €, 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 € | wahlweise 500 €, 1.000 €, 2.500 €, 5.000 € |
HDI oder VHV: unser Fazit
Laut Leistungsvergleich enthält der HDI-Tarif mehrere Leistungen im Grundumfang, die bei VHV fehlen oder nur gegen Aufpreis erhältlich sind – etwa Cyber-Diebstahl, Vertragsstrafen und den Verzicht auf den Ausschluss rechtswidriger Datenerfassung. Dafür begrenzt HDI mehrere Leistungen auf 250.000 €, darunter Cyber-Diebstahl, Vertragsstrafen und Bußgelder. VHV leistet zum Beispiel bei Bußgeldern im Rahmen der Versicherungssumme. Welcher Tarif passt, hängt von Ihrem Risikoprofil ab.
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Quellen und Transparenz
Leistungsangaben laut Leistungsvergleich, der uns als Makler vorliegt (Stand 05.11.2026): HDI Cyber-Deckungskonzept mit Risikofragen (Bedingungsstand 07/2022), VHV CYBERPROTECT (Bedingungsstand 12/2020). Maßgeblich sind allein die Versicherungsbedingungen. Wir sind Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und erhalten bei Abschluss eine Courtage vom Versicherer; sie fließt nicht in Bewertungen ein. Methodik