HDI oder Markel? Cyberversicherungen im direkten Vergleich
HDI und Markel decken die Kernrisiken gleichermaßen ab, setzen aber unterschiedliche Schwerpunkte. HDI verzichtet auf mehr Ausschlüsse, begrenzt aber Cyber-Diebstahl, Cloud-Ausfall, Bußgelder und Geheimhaltungs-Vertragsstrafen auf 250.000 €. Markel leistet dort im Rahmen der Versicherungssumme und verlangt weder Patch-Management noch Zugangskontrollen.
Die entscheidenden Unterschiede
- Ausfall von Infrastruktur
HDI verzichtet auf diesen Ausschluss, sofern der Ausfall ausschließlich innerhalb der Kontrolle der Versicherten liegt. Bei Markel gilt der Ausschluss – wie bei insgesamt 10 von 16 Versicherern.
- Rechtswidrige Datenerfassung
HDI verzichtet auf diesen Ausschluss, bei Markel gilt er. Laut Leistungsvergleich verzichten 5 von 16 Versicherern auf diesen Ausschluss.
- Cloud-Ausfall und Sublimits
Markel: Cloud-Ausfall, Cyber-Diebstahl, Bußgelder und Geldstrafen (Ausland) sowie Vertragsstrafen (Geheimhaltung) im Rahmen der Versicherungssumme. HDI: jeweils max. 250.000 €, Cloud-Ausfall nur gegen Aufpreis.
- Pflichten zur IT-Sicherheit
Markel verlangt laut Leistungsvergleich weder Patch-Management noch Zugangskontrollen, HDI fordert beides, Zugangskontrollen inklusive Rechtekonzept. Bei der Datensicherung ist Markel strenger: ab 1 Mio. € Umsatz täglich, bei HDI mindestens wöchentlich.
- Kürzung bei grober Fahrlässigkeit
Besserstellung über valuest: max. 20 % Kürzung, bei Markel für Schäden bis 250.000 €, bei HDI bis 100.000 € – legen Sie bei HDI einen Perseus Security Baseline Check vor, der nicht älter als 12 Monate ist, entfällt diese Grenze.
HDI passt eher, wenn Ihnen der Verzicht auf die Ausschlüsse Infrastruktur-Ausfall und rechtswidrige Datenerfassung wichtig ist, Sie per Individualanfrage mehr als 5 Mio. € benötigen (laut Leistungsvergleich kein Limit) oder 500 € Selbstbehalt wünschen.
Markel passt eher, wenn Sie Cloud-Ausfall, Cyber-Diebstahl sowie Bußgelder und Geldstrafen (Ausland) ohne 250.000-€-Sublimit absichern möchten und Ihre IT kein formales Patch-Management oder Rechtekonzept hat – ab 1 Mio. € Umsatz verlangt Markel allerdings eine tägliche Datensicherung.
Alle Prüfpunkte im Vergleich
Gegenübergestellt sind die getesteten Tarife. Zeilen mit unterschiedlichen Angaben sind hervorgehoben.
Eigenschäden & Betriebsunterbrechung
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Ertragsausfall durch eigene Betriebsunterbrechung | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Mehrkosten durch Betriebsunterbrechung | versichert | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Betriebsunterbrechung bei Ausfall fremder Dienstleister (Cloud) | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Wiederherstellungskosten für Daten und IT-Systeme | bis zur Versicherungssumme, ausgenommen Hardware bis 250.000 €(Sachsubstanzdeckung) | versichert |
| Bedienfehler als Auslöser mitversichert | versichert | versichert |
| Kein Ausschluss bei Ausfall von Infrastruktur | nicht ausgeschlossen – wenn ausschließlich innerhalb der Kontrolle der Versicherten | ausgeschlossen |
Obliegenheiten & Ausschlüsse
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Begrenzung der Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Verletzung von Sicherheitsvorschriften | maximal Kürzung um 20 % bei Schäden bis 100.000 €. Sofern im Schadenfall ein durch Perseus durchgeführter Security Baseline Check vorgelegt werden kann (nicht älter als 12 Monate) entfällt die Obergrenze von 100.000 €.über valuest | maximal Kürzung um 20 % bei Schäden bis 250.000 €über valuest |
| Anforderungen an die Datensicherung | mindestens einmal wöchentlich (siehe Obliegenheiten) | bei Unternehmen bis 1 Millionen € Umsatz wöchentlich bei Unternehmen ab 1 Millionen € Umsatz täglich (siehe Antragsfragen) |
| Anti-Virenprogramme mit aktuellen Virendatenbanken | erforderlich, inklusive automatischer Aktualisierung (siehe Obliegenheiten) | erforderlich, hiervon ausgenommen sind die Betriebssysteme von Apple, Unix und Linux (siehe Antragsfragen) |
| Firewalls | erforderlich (siehe Antragsfragen) | erforderlich (siehe Antragsfragen) |
| Patch-Management (automatisierter Prozess zum Aufspielen von Updates, Patches und Servicepacks zur Schließung von Sicherheitslücken) | erforderlich (siehe Obliegenheiten) | nicht erforderlich |
| Zugangskontrollen für Ihre IT-Systeme (z. B. Benutzerkennungen und Passwörter) | erforderlich, inklusive Rechtekonzept (siehe Obliegenheiten) | nicht erforderlich |
| Vorsatz nur bei Repräsentanten ausgeschlossen | nicht ausgeschlossen – außer bei Repräsentanten | nicht ausgeschlossen – außer bei Repräsentanten |
| Kein Ausschluss bei Insolvenz | nicht ausgeschlossen | nicht ausgeschlossen |
| Kein Ausschluss bei rechtswidriger Datenerfassung | nicht ausgeschlossen | ausgeschlossen |
Krisendienst & Soforthilfe
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Soforthilfe schon bei Verdacht, ohne Selbstbehalt und ohne Anrechnung auf die Versicherungssumme | versichert | versichert |
| Assistance-Leistungen | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Kosten für IT-Forensik | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Krisenberater: eigenes Team oder fest benannter Dienstleister | versichert | über BeforeCrypt Ltd. |
| Single Point of contact für Versicherungsnehmer (Hotline des Krisenberaters) | 24 Stunden / 7 Tage | 24 Stunden / 7 Tage |
| Hotline des Versicherers | 24 Stunden / 7 Tage | 24 Stunden / 7 Tage |
| Internationales Netzwerk des Krisenberaters | versichert | versichert |
Drittschäden
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Rechtsverletzungen durch Werbung und Medien | versichert | versichert |
| Vertragsstrafen an E-Payment-Dienstleister (PCI) | im Rahmen der Versicherungssumme | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Vertragsstrafen bei Verletzung von Geheimhaltungspflichten | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
| Vertragsstrafen wegen Leistungsverzug | bis 250.000 € (Mehraufwendungen wegen Leistungsverzug) | 250.000 € (Mehraufwendungen wegen Leistungsverzug) |
| Bußgelder und Geldstrafen, soweit versicherbar | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
Betrug & Erpressung
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Erstattung von Lösegeld | im Rahmen der Versicherungssumme, in angemessener Höhe (Abstimmung Versicherer) | im Rahmen der Versicherungssumme, in angemessener Höhe (Abstimmung Versicherer) |
| Cyber-Diebstahl (Vermögensschaden durch unberechtigten Zugriff) | bis zur Versicherungssumme, maximal 250.000 € | im Rahmen der Versicherungssumme |
Prävention
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Kostenloses Cyber-Training für Mitarbeitende | versichert | versichert |
| Kostenloser Krisenplan | versichert | versichert |
| Risiko-Audit durch den Krisendienstleister | gegen Aufpreis einschließbar | nicht versichert |
Vertrag & Rahmen
| Prüfpunkt | HDI | Markel |
|---|---|---|
| Höchste Versicherungssumme im Standardantrag | 2.000.000 € | 2.000.000 € |
| Rückwärtsdeckung | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Nachmeldefrist | 10 Jahre nach Beendigung des Vertrages | 10 Jahre nach Beendigung des Vertrages |
| Höchste Versicherungssumme auf Einzelanfrage | kein Limit | 5.000.000 € |
| Geltungsbereich | weltweit | weltweit |
| Tochterunternehmen automatisch mitversichert | Versicherungsnehmer und seine Tochtergesellschaften im Inland und Ländern des EWR | Versicherungsnehmer und seine Tochtergesellschaften im Inland und Ländern des EWR |
| Niedrigster wählbarer Selbstbehalt | wahlweise 500 €, 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 € | wahlweise 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 €(höhere SB auf Anfrage möglich) |
HDI oder Markel: unser Fazit
Keiner der beiden Tarife ist durchgängig überlegen. HDI bietet den breiteren Verzicht auf Ausschlüsse (Infrastruktur, rechtswidrige Datenerfassung) und höhere Summen auf Individualanfrage, deckelt aber mehrere Bausteine bei 250.000 €. Markel leistet dort im Rahmen der Versicherungssumme, verlangt weder Patch-Management noch Zugangskontrollen, fordert dafür ab 1 Mio. € Umsatz eine tägliche Datensicherung und hat den jüngeren Bedingungsstand (05/2025 statt 07/2022).
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Quellen und Transparenz
Leistungsangaben laut Leistungsvergleich, der uns als Makler vorliegt (Stand 05.11.2026): HDI Cyber-Deckungskonzept mit Risikofragen (Bedingungsstand 07/2022), Markel Pro Cyber (Sonderkonzept) (Bedingungsstand 05/2025). Maßgeblich sind allein die Versicherungsbedingungen. Wir sind Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und erhalten bei Abschluss eine Courtage vom Versicherer; sie fließt nicht in Bewertungen ein. Methodik